Ters İbraz (Chargeback) Dolandırıcılığının Açıklaması – Analizler ve Önleme Stratejileri

Ters ibraz dolandırıcılığı, bir müşterinin kredi veya banka kartı kullanarak bir satın alma işlemi yapması ve ardından işlemin yetkisiz veya sahtekarlık amaçlı olduğunu iddia ederek ödemeyi kartını veren bankaya/ödeme sistemine itiraz etmesi durumunda ortaya çıkar. Bu, satıcının hem satışı hem de sağlanan mal veya hizmeti kaybetmesine ve ayrıca ek ücretlere maruz kalmasına neden olabilir.

Ters İbraz Dolandırıcılığına İlişkin Bilgiler:

1. Friendly Fraud : Bazen “dostça dolandırıcılık” olarak da adlandırılan bu durum, müşterinin yanlışlıkla bir satın alma işlemi yaptığını veya parasını ödediği mal veya hizmetleri almadığını iddia etmesi durumunda ortaya çıkar. Genellikle tesadüfi veya yanlış anlaşılmadan kaynaklanır, ancak kasıtlı da olabilir.
2. Kimlik Hırsızlığı : Kimlik hırsızlığı vakalarında dolandırıcılar, çalınan kredi kartı bilgilerini alışveriş yapmak için kullanır ve yasal kart sahibini masraflardan sorumlu bırakır.
3. Siber Suç : Çevrimiçi alışverişin artmasıyla birlikte siber suçlular, yetkisiz satın alımlar yapmak veya kart bilgilerini çalmak için ödeme sistemlerindeki güvenlik açıklarından yararlanıyor.

Önleme Stratejileri:

1. Güvenli Ödeme Sistemlerini Uygulayın : İşlemler sırasında müşteri verilerini korumak için şifreleme ve güvenli ödeme ağ geçitlerini kullanın.
2. Doğrulama Prosedürleri : İşlemlerin meşruiyetini doğrulamak için CVV kodları ve adres doğrulama gibi çok adımlı doğrulama süreçlerini kullanın.
3. Şüpheli Faaliyetleri İzleyin : Dolandırıcılık faaliyetlerine işaret edebilecek olağandışı modeller veya yüksek risk göstergeleri açısından işlemleri düzenli olarak izleyin.
4. Müşteri İletişimini Geliştirin : Karışıklığı azaltmak ve müşterilerin yanlış anlamalar nedeniyle ters ibrazlara başvurmasını önlemek için ekstrelerde net fatura tanımlayıcıları, ayrıntılı makbuzlar ve duyarlı müşteri desteği sağlayın.
5. İade Politikaları Oluşturun : Anlaşmazlıkları en aza indirmek ve rücu aracı olarak ters ibrazlara başvurmalarını önlemek için iade ve geri ödeme politikalarını müşterilere açık bir şekilde iletin.
6. Kapsamlı Kayıtları Tutun : Ters ibraz anlaşmazlığı durumunda kanıt sağlamak için sipariş ayrıntıları, gönderim bilgileri ve müşterilerle iletişim dahil olmak üzere işlemlerin kapsamlı kayıtlarını tutun.
7. Ters İbrazlara Uyuşmazlık : IP adresleri, teslimat onayları ve müşteri iletişimi gibi işlemin meşruiyetine ilişkin kanıtlar sağlayarak, meşru olmayan ters ibrazlara aktif olarak itiraz edin.
8. Personeli Eğitin : Çalışanları potansiyel dolandırıcılık işaretlerini tanımaları ve işlemleri doğrulamak ve anlaşmazlıkları ele almak için uygun prosedürleri takip etmeleri konusunda eğitin.

Satıcılar, bu stratejileri birleştirerek ters ibraz dolandırıcılığına karşı savunmasızlıklarını azaltabilir ve ihtilaflı işlemlerle ilişkili mali kayıpları ve operasyonel kesintileri en aza indirebilir.